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重大疾病保险理赔应注意哪些问题?

2019-06-02 08:33:53 分类:重疾险    

重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种,其目的是为病情严重、药费巨大的疾病治疗提供经济支持。但是该保险产品只有在被保险人发生符合重疾险定义的风险事故时,保险人才履行给付保险金义务。不是随便什么病都是在重大疾病保险理赔范围内的,所以消费者在申请理赔时应注意以下几方面。

首先,注意保险法意义上的疾病不同于医学意义上的疾病。

保险法意义上的疾病,具有以下特征:一是疾病由身体内部原因引起,外部原因如车祸、人为伤害等不属于疾病保险的疾病范畴,而仅属意外伤害保险。二是疾病是后天所患非先天所患,比如先天性心脏病就不属于保险法上的疾病,保险法意义上的疾病是在保险合同订立时必须尚未患上的疾病。三是疾病的发生是偶然的结果,非自然发生或者必然发生的,如老年性痴呆症等,因为保险合同是射幸合同,保险事故的发生应具有不可预测性,保险保的就是这种偶然性。

其次,注意区分保险法意义上的“重大”与医学意义上的“重大”。

重大疾病本就是一个保险法上的专门术语,而不是一个医学术语。从医学角度来讲,疾病的发生和法则并没有一个截然可分的阶段,在医学诊疗过程中哪些疾病属于重大疾病,这个疾病严重到什么程度就属于重大疾病,在概念上是模糊的。由于体质和医学条件不同,一个普通的感冒也许会夺取一条生命,一个小的蚊虫的叮咬也会致人死命,一次普通的分娩也有可能导致母婴具亡的惨剧等,但不能将感冒、蚊虫叮咬和分娩也纳入重大疾病之列。那些在医学上属于重大疾病如艾滋病等,也不是保险法的重大疾病。与医学上模糊的大小疾病相比,保险责任的范围却必须清晰准确,否则无法统一理赔尺度,因此,保险条款一般都会用专门条款对于重大疾病作出定义。

所以,消费者在申请重大疾病保险理赔时,一定要弄清楚什么是重大疾病保险,要善于区分保险意义上的重大疾病和医学意义上的重大疾病。

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